Una calculadora de crédito hipotecario o simulador de crédito de vivienda, es una herramienta muy útil que nos permite calcular cuánto pagaríamos al mes si solicitamos un crédito de vivienda. Imagina que quieres comprar una casa y necesitas pedir en forma de préstamo para hacerlo. Antes de dar el paso, necesitas saber cuánto te costará cada mes pagar ese préstamo. Ahí es donde entra en juego la utilidad de este tipo de calculadora.
Para usarlo, primero necesitamos ingresar algunos datos importantes, como el monto del préstamo que necesitamos, la tasa de interés que nos ofrece la entidad financiera y el plazo en el que queremos pagar el préstamo, es decir, por lo general se trata de algunos años. Una vez que ingresamos estos datos, el simulador hace algunos cálculos y nos muestra cuánto sería nuestra cuota mensual, es decir, cuánto tendríamos que pagar cada mes.
Esto nos ayuda a planificar nuestro presupuesto y a asegurarnos de que podremos pagar cómodamente nuestro crédito hipotecario sin sacrificar otras necesidades, así podrás ir a la fija al conseguir la meta de comprar tu vivienda propia.
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¿Qué es un crédito hipotecario?
Cuando quieres comprar una casa, pero no tienes todo el dinero necesario para hacerlo de inmediato. Ahí es donde entran en juego los créditos hipotecarios. Un crédito hipotecario es un préstamo que te otorga un banco o una entidad financiera para que puedas comprar tu vivienda. En el momento que solicitas un crédito hipotecario, la entidad financiera te presta una cantidad de dinero que cubre parte del valor total de la casa o apartamento que deseas comprar, por lo general en Colombia se trata de un 70%. A cambio, tú te comprometes a devolver ese dinero en pagos mensuales, que incluyen intereses que se te cobrarán por el prestarte ese dinero. Este plazo puede ser de varios años, y durante ese tiempo y una vez que hayas devuelto todo el dinero prestado más los intereses, la propiedad de la casa será completamente tuya.
Recuerda que el otro 30% aproximadamente que no cubre el crédito de vivienda, lo pagarás con ahorros, dineros extra como cesantías en tu empleo, primas extralegales si quieres usarlas y en algunos casos puedes jugar con la fecha de entrega del inmueble, usando este tiempo a tu favor para pagar en cuotas más cómodas la conocida cuota inicial.
¿Cómo puedo obtener un crédito hipotecario?
Obtener un crédito hipotecario puede ser un proceso emocionante. Aquí te explico los pasos básicos para obtener uno:
- Evalúa tu situación financiera: Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante que evalúes tu situación financiera actual. Esto incluye revisar tus ingresos, gastos, historial crediticio y capacidad de pago. Asegúrate de tener una idea clara de cuánto puedes pagar cada mes por tu hipoteca.
- Ahorra para el pago de cuota inicial: La mayoría de los bancos y entidades financieras requerirán que hagas un pago inicial al comprar una casa con un crédito hipotecario. Este pago inicial suele ser un porcentaje del precio de la casa y puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo. Ahorra lo suficiente para cubrir este pago inicial.
- Investiga y compara opciones de crédito hipotecario: Antes de elegir la entidad correcta, investiga y compara diferentes opciones de crédito hipotecario. Busca entidades con respaldo y confiables como Credifamilia, compara tasas de interés, plazos, costos de cierre y otros términos y condiciones. Esto te ayudará a encontrar la mejor opción para tus necesidades financieras.
- Reúne la documentación requerida: Para solicitar un crédito hipotecario, deberás proporcionar cierta documentación, como comprobantes de ingresos, extractos bancarios, historial crediticio, declaración de impuestos y otros documentos financieros. Asegúrate de tener toda esta documentación lista y actualizada.
- Solicita tu crédito: Una vez estés listo para solicitar tu crédito hipotecario ideal, completa la solicitud de crédito hipotecario. Proporciona toda la información requerida y sé honesto en tus respuestas. Revisarán tu solicitud y evaluarán tu capacidad de pago.
- Espera la aprobación: Después de presentar tu solicitud, el prestamista revisará toda tu información y realizará un análisis de riesgo. Si cumples con los requisitos y te consideran apto para el préstamo, recibirás la aprobación para obtener el crédito hipotecario, si lo haces con Credifamilia, tendrás tu pre-aprobado en 3 minutos.
- Firma el contrato: Una vez que tu crédito hipotecario sea aprobado, deberás verificar y firmar el contrato de préstamo hipotecario. Asegúrate de entender todos los términos y condiciones antes de firmar. Una vez firmado el contrato, estarás listo para comprar la casa y comenzar a construir tu futuro hogar.
¿Para qué sirve una calculadora de crédito hipotecario?
El simulador de crédito hipotecario es como una herramienta mágica que te permite ver el futuro financiero de tu préstamo hipotecario antes de comprometerte. Es como si pudieras probar diferentes escenarios antes de tomar una decisión importante, como comprar una casa. Puedes usar el simulador para calcular cuánto sería tu cuota mensual del crédito. Es decir, cuánto dinero tendrías que pagar cada mes y esto resulta crucial para entender si puedes permitirte pagar la cuota mensual y cómo afectaría tu presupuesto a fin de mes.
Luego, puedes jugar con diferentes variables, como la tasa de interés y el plazo del préstamo. Por ejemplo, ¿qué pasa si la tasa de interés sube? ¿O si decides pagar la hipoteca en 15 años en lugar de 20? El simulador te mostrará cómo estos cambios afectarían tu cuota mensual. Además, el simulador te ayuda a planificar la compra de tu casa. Puedes ver cuánto necesitarías ahorrar para el pago inicial y cuánto podrías pedir prestado. Esto te da una idea clara si es el momento adecuado para comprar.
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¿Cómo elegir el mejor crédito de vivienda?
Elegir el mejor crédito hipotecario es una decisión importante, y el simulador de crédito hipotecario puede ser una herramienta invaluable en este proceso. Te explicaré por qué:
- El simulador te permite comparar diferentes opciones de préstamos hipotecarios. Puedes ingresar los detalles de cada oferta, como la tasa de interés, el plazo del préstamo y los costos adicionales, y ver cómo afectaría cada una tu cuota mensual. Esto te ayuda a entender claramente cuál sería la opción más económica a largo plazo.
- Puedes usar el simulador para evaluar diferentes escenarios financieros. Por ejemplo, ¿qué pasaría si decides pagar una cuota inicial más grande? ¿O si prefieres un plazo de préstamo más corto? El simulador te mostrará cómo estos cambios afectarían tus pagos mensuales y el costo total del préstamo.
- El simulador te ayuda a entender la verdadera capacidad de pago de cada opción. Puedes ver cuánto dinero necesitarías ganar para poder pagar la hipoteca cómodamente cada mes. Esto te da una idea clara de cuál sería la opción más adecuada para tu situación financiera actual.
Equipo de contenidos – Credifamilia S.A