El mercado es un juez implacable, invisible y ecuánime que evalúa productos y servicios de las empresas; un juez que permite que solo las mejores propuestas de valor, junto a una efectiva capacidad de ejecución y evolución, sean las que sobrevivan de una manera rentable y sostenible.
Particularmente para los segmentos de la banca y seguros, emerge una nueva fuerza denominada Ecosistema Fintech, la cual tiene como propósito la transformación de los servicios financieros a través de la tecnología, poniendo al usuario final en el centro del modelo de negocio.
Son importantes los logros alcanzados por esta industria en sus pocos años de operación y vale la pena resaltar las cifras más relevantes para entender su evolución al cierre del año 2021:
- Más de la tercera parte de cerca de 300 compañías se dedica al segmento de Crédito Digital.
- Crecimiento de ingresos a una tasa anual del 27% desde el 2017, alcanzando cifras superiores a $3,7 billones en 2021, donde casi $1 billón está relacionado con crédito digital.
- Administración total de activos por un valor de $6,4 billones, en las que el segmento de crédito digital pesa un 53%.
Por otra parte, la industria Proptech surge de manera complementaria; con el objetivo de transformar sectores como el inmobiliario y la construcción, y así dentro del mismo, cuenta con una categoría dedicada a la digitalización de la relación de estas empresas con el sistema financiero.
Además, las entidades vigiladas, principalmente bancos y compañías de financiamiento; han consolidado en Colombia un sistema financiero de prestigio entre los países de la OCDE, resaltando al cierre del año 2021, las siguientes cifras relevantes:
- Cartera de créditos en el país de más de $550 billones, de los cuales aproximadamente un 50% corresponden a créditos de empresas, 35% a consumo y microcrédito y un 15% a crédito hipotecario.
- Bancarización: el 87% de la población adulta colombiana cuenta con al menos un producto financiero, es decir, 32 millones de personas.
- Pasivos: el fondeo de las entidades vigiladas proviene principalmente de recursos captados del público en general y del mercado de valores. Lo anterior es posible gracias a la confianza en el sistema financiero.
- Transformación digital: en 2021: más del 54% de las operaciones bancarias se hicieron a través de aplicaciones móviles, teniendo en cuenta que 5 años atrás, esta cifra era inferior al 10%.
Un modelo de negocio en el que estos dos ecosistemas se unen para optimizar y redefinir la prestación de servicios financieros hacía comercios, constructoras y clientes finales tiene razones de peso para su consolidación, entre esos:
- Cercanía con el cliente: Fintech – Proptech han logrado su objetivo de transformar y simplificar la experiencia del cliente en cuanto a servicios financieros; ofreciendo experiencias 100% digitales y conectando entidades vigiladas para atender a más clientes con el fin de que puedan elegir la opción que más les conviene.
- Desarrollo tecnológico: la sinergia Fintech – Proptech ha demostrado mayor disposición a probar, aprender y liberar soluciones digitales al mercado, en un contexto de agilidad que es difícil de emular por entidades más robustas.
- Solidez y Financiación: las entidades vigiladas cuentan con un gobierno corporativo y vigilancia del estado, lo que permite acceder a los mercados con un nivel de confianza mayor, beneficiándose de menores costos de financiación que pueden ser trasladados de manera eficiente al consumidor final.
- Seguridad y Escalabilidad: millones de transacciones hacen que las entidades vigiladas adquieran mayor experiencia y puedan sortear de manera más segura los riesgos de seguridad y escalabilidad propias de las actividades financieras.
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Credifamilia, cree en la búsqueda de sinergias a largo plazo entre los actores del mercado. Por eso, ha trazado dentro de su estrategia el trabajo colaborativo con el ecosistema Fintech – Proptech del país, con el fin de sumar esfuerzos en la promoción de servicios financieros pertinentes, oportunos y digitales para comercios, constructoras y consumidores finales en Colombia. Muestra de ello son las alianzas Proptech con LQN, Koggi.co y Vecindario que ya están disponible para el ecosistema inmobiliario del país.
Luis E. Cuéllar Pulido – Presidente – Credifamilia S.A