La modificación de crédito es una alternativa que ofrecen las entidades financieras para ajustar las condiciones de un crédito vigente, respecto al plazo, la cuota o la tasa de interés, con el fin de que el pago sea más manejable y se adapte mejor a tu situación financiera actual.
Este proceso se realiza previo análisis de la entidad y siempre requiere de tu consentimiento como deudor. Su objetivo principal es ayudarte a cumplir con tus obligaciones cuando atraviesas una disminución temporal en tus ingresos o cambios importante en tus ingresos, evitando así el incumplimiento del crédito.
Beneficios de la modificación de crédito
- Previene la mora y protege tu historial crediticio
Al ajustar las condiciones del crédito, reduces el riesgo de llegar a incurrir en moras, evitas procesos de cobro o la ejecución de la garantía hipotecaria y cuidas tu historial ante las centrales de riesgo.
- Mejora tu flujo de caja mensual
La disminución del valor de la cuota permite una planeación financiera más estable y facilita el control de tu presupuesto.
- Posible conservación o mejora de tu calificación
Si cumples de manera oportuna con las nuevas condiciones del crédito, tu calificación crediticia puede mantenerse o mejorar, dependiendo del tipo de modificación aplicada y del comportamiento de pago posterior.
- Salida del monitoreo especial
Para créditos de consumo e hipotecarios, si realizas pagos regulares y efectivos durante 12 meses continuos, la obligación puede dejar de estar marcada como modificada, conforme a la regulación vigente.
Aspectos a tener en cuenta antes de solicitarla
- Acceso limitado a nuevos créditos
Algunas entidades financieras pueden considerar la modificación como un factor de riesgo al evaluar futuras solicitudes de crédito.
- Marcación en centrales de riesgo en caso de incumplimiento
Si después de la modificación se presenta una mora superior a 30 días, la obligación podrá ser reclasificada como reestructurada, lo que impacta negativamente tu calificación crediticia.
- Calificación inicial del crédito
La calificación asignada tras la modificación será igual o inferior a la que tenías antes, según el análisis de riesgo realizado por la entidad.
- Una sola modificación por crédito
Por norma general, cada operación de crédito solo puede ser modificada una vez, por lo que es importante evaluar cuidadosamente si esta opción se ajusta a tus necesidades.
¿Cómo solicitar la modificación de tu crédito en Credifamilia?
Puedes consultar nuestra sección de Preguntas Frecuentes, donde encontrarás información sobre temas como:
- ¿Cómo cambiar el sistema de amortización de mi crédito hipotecario?
- ¿Cuáles son los pasos para realizar un abono extraordinario?
- ¿Cómo cambiar la fecha de pago de mi crédito hipotecario?
Una vez cumplidos los requisitos y entregada la documentación completa y vigente, Credifamilia dará respuesta en un plazo estimado de 10 a 15 días hábiles. Ten presente que el resultado de esta solicitud está condicionado al análisis de riesgo que realice la compañía de conformidad con sus políticas internas.
Nota importante
Durante los dos primeros meses del año, la normativa vigente permite a los deudores de CRÉDITOS HIPOTECARIOS solicitar la reestructuración de su obligación sin que ello afecte su calificación crediticia, siempre que se cumplan las políticas internas de la entidad financiera.
Este es un derecho del consumidor financiero, consagrado en el artículo 20 de la Ley 546 de 1999, que busca adecuar las cuotas y los plazos del crédito a la capacidad real de pago del deudor, con el propósito de proteger a las familias, prevenir el incumplimiento y promover un acceso más sostenible a la vivienda