La modificación de crédito es un proceso en el que, tras un análisis de la entidad bancaria y tu consentimiento como deudor, se ajustan las condiciones de tu crédito como, por ejemplo: el monto, el plazo o la tasa de interés para facilitar pagos más accesibles de acuerdo con tu flujo de caja. Esta opción es especialmente útil si estás atravesando dificultades financieras y tienes problemas para cumplir con tus pagos.
Aquí te explicamos los beneficios y desventajas de este proceso.
Beneficios
- Evitar incumplimiento y proteger tu historial
Modificar tu crédito puede ayudarte a evitar el incumplimiento de pagos, la ejecución de tu garantía hipotecaria y el deterioro de tu historial crediticio. De esta manera, proteges tu propiedad y mejoraras tu puntaje crediticio.
- Mejorar tu flujo de caja
Reducir pagos mensuales mediante la modificación de crédito te permite tener finanzas predecibles y manejables, lo que te ayuda a tener un mejor control sobre tu presupuesto cada mes.
- Preservar o mejorar tu puntaje crediticio
Si logras realizar tus pagos a tiempo bajo las nuevas condiciones, podrías mantener o incluso mejorar tu puntaje crediticio. No obstante, esto dependerá del tipo de modificación de crédito que se aplique.
- Tu obligación puede perder la marcación
Una vez efectúes pagos regulares y efectivos a capital e intereses ininterrumpidos a tu crédito modificado y de acuerdo con los siguientes parámetros, podrías salir de este monitoreo de modificados:
➔ 12 meses de efectuar pagos, continuos, regulares y efectivos a capital e intereses para consumo e hipotecario.
Desventajas
- Incremento del costo total del crédito
Al extender el plazo de tus pagos, podrías terminar pagando más intereses a lo largo del tiempo. Esto significa que, aunque el pago mensual se reduzca, el crédito será más costoso a largo plazo.
- Menor acceso a nuevo crédito
Realizar un cambio en el crédito podría limitar tus opciones para obtener crédito en el futuro, ya que las entidades financieras podrían considerar que estás en una situación de riesgo financiero.
- Marcación en centrales de Riesgo
Si como deudor de un crédito modificado incumples en el pago de tu crédito y superas más de 30 días de mora, el crédito dejará de ser modificado y pasará a considerarse como una reestructuración. Esto implica que se deteriorará tu calificación en centrales de riesgo y tu obligación quedará marcada como crédito reestructurado.
- Calificación de tu obligación en Centrales de Riesgo
Ten presente que la calificación corresponderá a aquella que se asigne al momento de aplicar la modificación de acuerdo con el análisis de riesgo crediticio. En ningún caso, la calificación podrá ser mejor a aquella que tenías al momento de solicitar la modificación de crédito.
Solo puedes solicitar la modificación una vez
Un cliente no puede tener más de una modificación por operación de crédito, así que debes revisar muy bien si esta medida te conviene, antes de radicar tu solicitud.
Si deseas cambiar tu Crédito Hipotecario en Credifamilia, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes para más detalles:
- ¿Cómo cambio el sistema de amortización de mi crédito hipotecario?
- ¿Cuáles son los pasos para realizar un abono extraordinario a mi crédito?
- ¿Cómo cambio la fecha de pago de mi crédito hipotecario?
Recuerda que, una vez cumplas con todos los requisitos y radiques la documentación correspondiente, Credifamilia dará respuesta a tu solicitud en un plazo de 10 a 15 días hábiles. Es importante que la documentación esté completa y vigente, ya que solo en ese caso se procederá con la revisión y trámite de la solicitud.
Nota: Te recordamos que tienes la oportunidad de reestructurar tus créditos sin afectar tu calificación crediticia. Esta opción está disponible durante los dos primeros meses del año, sujeta al cumplimiento de nuestras políticas mínimas, según el artículo 20 de la Ley 546 de 1999.