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¿Cómo salir de deudas? Guía definitiva para dejar de estar endeudado

Cómo salir de deudas rápidamente

En este blog, encontrarás información valiosa para que puedas salir de tus deudas de forma rápida y eficiente, sin importar el tipo o tamaño de la deuda. Siempre podrás lograrlo si te organizas y priorizas las acciones financieramente saludables. Entonces, ¡comencemos! El primer paso es:

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  • Aceptar tus deudas y da el primer paso para superarlas: El primer paso fundamental para iniciar el proceso de liquidación de tus deudas es reconocer su existencia y la necesidad de liberarte de ellas. Aunque pueda parecer evidente, muchos individuos optan por ignorar la situación financiera en la que se encuentran, prefiriendo fingir que todo está bien y que las deudas no son un problema.

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  • Calcula cuánto debes: Para tener una visión clara de tu situación financiera, es esencial conocer la cantidad exacta de tus deudas. Luego, puedes elaborar un plan estratégico para liquidarlas de manera efectiva. Comienza calculando tus gastos fijos mensuales, identificando aquellos necesarios para tu vida cotidiana. Posteriormente, revisa y elimina los gastos menos prioritarios y prescindibles. Esto te permitirá disponer de más recursos para abonar a tus deudas sin descuidar tus necesidades relevantes.

Calculadora de Capacidad de Endeudamiento

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Sugerencia:

  • Limita o elimina el uso de tarjetas de crédito: Es crucial reducir el uso de tarjetas de crédito para evitar gastos innecesarios y la acumulación de deudas. Si no las necesitas, es mejor guardarlas y utilizarlas con moderación o puedes pedir a la entidad que las provee que la cancele. De esta manera, evitarás aumentar tus obligaciones financieras y podrás concentrarte en liquidar las existentes.
  • Deja de acumular deudas: Es valioso detener la acumulación de deudas una vez que se conoce la cantidad que se debe. ¿De qué sirve tener un plan para pagarlas si seguimos sumando más deudas durante el proceso? Aunque eliminar tarjetas de crédito y reducir gastos innecesarios es útil, es esencial recordar este principio fundamental en todo momento.
  • Establece un fondo de emergencias: Es esencial establecer un fondo de emergencia con una parte de tus ingresos para cubrir gastos inesperados, como accidentes o viajes imprevistos, evitando así acumular deudas por falta de liquidez.
  • Método de la bola de nieve: El método de la bola de nieve es una estrategia de pago de deudas que se centra en liquidar las deudas más pequeñas primero, independientemente de su tasa de interés, mientras se hace el pago mínimo en las deudas más grandes. Una vez que la deuda más pequeña se paga por completo, los pagos que se destinaban a esa deuda se suman al pago de la siguiente deuda más pequeña, creando un efecto de “bola de nieve” que acelera el proceso de pago de deudas. Este enfoque no solo proporciona un impulso psicológico al ver deudas desaparecer rápidamente, sino que también libera fondos adicionales para abordar deudas más grandes en el futuro.
pago de deudas

¿Qué es una Deuda?

Una deuda es un compromiso financiero en el que una parte, denominada deudor, contrae una obligación de pago hacia otra parte, conocida como acreedor. Esta obligación puede surgir por diversas razones, como préstamos, compras a crédito, servicios contratados, entre otros. La deuda implica que el deudor tiene la responsabilidad de devolver al acreedor la cantidad de dinero o el valor acordado en un plazo determinado, junto con los intereses u otros costos asociados, según lo establecido en el contrato o acuerdo de préstamo.

Es importante tener en cuenta el nivel de endeudamiento respecto a tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si tu ingreso mensual es de $1,500.000 con una deuda al mes de $150.000 tienes un nivel de endeudamiento del 10%. Cuando sobrepasas por mucho el nivel de endeudamiento disminuirás el presupuesto para otros gastos básicos como la renta y es donde se convierte en un problema financiero.

¿Qué pasa si mi deuda ya ha sido derivada a un cobrador de deudas?

Cuando enfrentas una deuda, es importante tomar precauciones y entender tus derechos. Siempre puedes comunicarte con el cobrador para obtener más detalles sobre la deuda, pero ten cuidado de no proporcionar información personal o financiera. El cobrador debe entregarte información de validación sobre la deuda y no puede acosarte, amenazarte o mentirte. Además, no pueden cobrarte montos adicionales no especificados en el contrato original o la ley, ni revelar públicamente tus deudas. Conoce tus derechos y protégete en situaciones de cobro de deudas.

¿Qué debo hacer si no puedo realizar los pagos de mi crédito de vivienda?

Si enfrenta dificultades para pagar su crédito de vivienda, es crucial comunicarse de inmediato con su prestador. La mayoría de los prestadores están dispuestos a ofrecer soluciones si ven que actúa de buena fe y su situación es temporal. Es posible que ofrezcan reducir o suspender temporalmente los pagos, o extender el periodo de repago para disminuir los pagos mensuales. Antes de aceptar un nuevo plan, asegúrese de comprender cualquier cargo adicional o consecuencia. Evite pagar a compañías privadas que prometen modificar su préstamo hipotecario, ya que muchas veces son estafadores.

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¿Qué puedo hacer si no puedo pagar mi deuda con tarjeta de crédito?

Hable directamente con la compañía emisora de su tarjeta de crédito, incluso si previamente le han negado una tasa de interés más baja u otro tipo de ayuda financiera. Puede encontrar el número de teléfono en su tarjeta o en el resumen de cuenta. Organice sus registros de deudas para explicar su situación claramente al comunicarse con ellos. Su objetivo es obtener un plan de pago modificado que reduzca el monto de sus pagos a uno más manejable.

Si no paga el saldo adeudado durante varios meses, su acreedor podría registrar su deuda como pérdida, lo que afectaría negativamente su puntaje crediticio. Sin embargo, los acreedores pueden estar dispuestos a negociar incluso después de esta situación.

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Consejos clave

  • Prioriza el pago de las deudas con intereses: No todas las deudas son iguales. Aquellas con intereses te alejan mes a mes de liquidar el monto total. Por ejemplo, si tienes una deuda a cuotas sin interés por la compra de un electrodoméstico y un préstamo personal con intereses, abonar a la deuda con interés te ayudará a pagar menos en total.
  • No alcances tu límite de crédito: A menudo, el límite de crédito disponible en nuestras tarjetas supera nuestra capacidad real de endeudamiento. Aunque tengas crédito disponible, si te cuesta cubrir los pagos mensuales, ya alcanzaste tu límite financiero real. Limita las compras no esenciales para evitar excederte.
  • Recorta gastos hormiga: Los gastos pequeños y frecuentes pueden sumar grandes cantidades. Limita los snacks, salidas de fin de semana y compras impulsivas para acelerar el pago de tus deudas. Recortar estos gastos también puede mejorar tu salud financiera y estilo de vida.
  • Evita los créditos exprés: Los préstamos rápidos, como los conocidos “gota a gota”, suelen tener intereses altos y pueden empeorar tu situación financiera. Opta por productos financieros más seguros y económicos ofrecidos por bancos y cooperativas de ahorro.
  • Aprovecha el crédito de compra de cartera: El crédito de compra de cartera te permite unificar todas tus deudas en una sola, facilitando la gestión de los pagos mensuales y reduciendo los intereses. Considera esta opción para mejorar tu situación financiera y consolidar tus deudas.

Equipo de contenidos  – Credifamilia S.A

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